신생아 특례대출 디딤돌대출(주택구입자금)
디딤돌대출 요약
| 대출대상 | 대출신청일 기준 2년 내 자녀를 출산(23.1.1)이후 (출생아부터적용)한 무주택 세대주(신규)및 1주택자(대환) 부부합산 연소득 1억3천만원 이하 순자산가액 4억6900만원 이하 |
| 대출금리 | 연1.6%~3.3%(고정금리) ※단,특례금리 적용기간 종료 후 별도 금리 적용 |
| 대출한도 | 최대 5억원이내 (LTV 70%, DTI 60% 이내) ※단,생애 초치주택구입자는 LTV 80% 적용 |
| 대출기간 | 10년/15년/20년/30년 (거치 1년또는 비거치) |
디딤돌대출 한도
다음 중 작은 금액으로 산정
1.최고 5억원 이내 (LTV,DTI적용)
ㅡDRI:60% 이내
ㅡLTV:70% 이내(생애최초 주택구입자의 경우 80% 이내)
2.매매(분양)가격 이내로 하되,대출총액은 (본건 내집마련 디딤돌 대출+국민주택건설자금+중도금대출+기금대출)은 매매가격 초과 불가
3.대출금액=[(담보주택 평가액 x LTV)-선순위채권-임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]
*한국주택금융공사의 일반구입자금보증(HF)또는 생애최초특례구입자금보증(HF) 취급가능
디딤돌대출 금리
| 소득수준(부부합산 연소득) | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| ~ 2천만원 이하 | 연 1.60% | 연 1.70% | 연 1.80% | 연 1.85% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 1.95% | 연 2.05% | 연 2.15% | 연 2.20% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 연 2.20% | 연 2.30% | 연 2.40% | 연 2.45% |
| 6천만원 초과 ~ 8.5천만원 이하 | 연 2.45% | 연 2.55% | 연 2.65% | 연 2.70% |
| 8.5천만원 초과 ~ 1억원 이하 | 연 2.70% | 연 2.80% | 연 2.90% | 연 3.00% |
| 1억원 초과 ~ 1.3억원 이하 | 연 3.00% | 연 3.10% | 연 3.20% | 연 3.30% |
*대출접수일 기준 2년 내 추가 출산한 자녀가 있는 경우,추가 출산 자녀 1명당 특례금리 적용기간 5년 연장가능하며 최장 15년간 특례금리 이용 가능
디딤돌대출 특례금리 적용시 금리
대출신청시 상정된 부부합산 연소득 수준에 따라 아래의 금리적용
-부부합산 연소득 8500만원 이하인경우
-기 적용 특례금리에서 +0.55%p 금리가산
*신혼부부 전용 구입자금 대출금리 수준으로 가산
-부부합산 연소득 8500만원 초과인경우
-한국은행 고시 예금은행 주택담보대출 금리)신규취급액 기준)과 은행연합회 고시 시중은행(기금대출 전국 수탁은행)의 분할상환방식 주택담보대출 최저금리(신규취급액 기준) 중 가장 작은 값을 적용
*구체적인 적용금리 추후 공시 예정
디딤돌대출 우대금리(1번~5번까지 중복적용가능)
- ① 청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자)
- 가입기간 5년 이상이고 60회차 이상 납입한 경우 : 연 0.3%p- 가입기간 10년 이상이고 120회차 이상 납입한 경우 : 연 0.4%p
- 가입기간 15년 이상이고 180회차 이상 납입한 경우 : 연 0.5%p
(단, 대출접수일로부터 6개월 이내 연체납입 회차에 대해 일괄 납부된 경우 우대금리 회차 인정대상에서 제외하고 선납은 포함)- 청약(종합)저축 가입자 민영주택 청약 지역별(청약가입 시 주민등록지 또는 대출접수일 현재 주민등록지 기준) 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 5년 이상 0.3%p, 10년 이상 0.4%p, 15년 이상 0.5%p - ② 부동산 전자계약 체결(2024.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p
- ③ 신규 분양주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체결 가구) 0.1%p
- ④ 대출접수일 기준 2년 내 추가 출산한 자녀 1명당 연 0.2%p
* 대출기간 중 추가 출산을 한 경우에도 조건변경 신청(은행 내방)을 통한 금리우대 조건 변경 가능 - ⑤ 대출접수일 기준 출생 후 2년 초과한 미성년 자녀 1명당 연 0.1%p
* 대출기간 중 금리우대 조건 변경 불가
※ 우대금리는 수탁은행에서 관련 증빙서류 심사 후 구체적으로 적용 ※ 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.2% 미만인 경우에는 연 1.2%로 적용
신생아 특례 디딤돌대출 그외정보
상환방법
비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환
담보취득
대출접수일(또는 대출승인일) 현재의 “가격정보”, “국토교통부에서 제공하는 공시가격”, “분양가액”, “감정가액” 순서로 평가
고객부담비용
- 인지세 : 고객/은행 각 50% 부담
- 근저당권설정비 : 은행부담(단, 국민주택채권매입 비용은 고객부담)
- 감정비용 : 고객이 직접 감정평가업자(주택도시보증공사와 협약된 법인에 한함)에 의뢰한 경우는 고객이 부담하며, 가격정보나 국토교통부 공시가격이 없어서 감정하는 경우는 기금이 부담
중도상환수수료
- 중도상환수수료는 3년 이내에 중도상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일수 별로 1.2% 한도 내에서 부과
- 중도상환수수료 = 중도상환원금 x 중도상환수수료율(1.2%) x [(3년-대출경과일수)/3년]대출계약을 철회한 경우 중도상환수수료 면제
납입일 / 철회
납일일:연도별 1회 약정납입일 변경이 가능
취급은행
우리은행:1599-0800
신한은행:1599-8000
KB국민은행-1599-1771
NH농협은행:1588-2100
KEB하나은행:1599-1111
신청방법
※대출 심사 관련한 상담은 아래의 콜센터 번호 및 기금 수탁은행 지점에서 가능합니다.
※자산심사 관련한 상담은 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009 및 심사 진행 중 안내된 담당자 번호로 문의
신생아 특례대출 버팀목대출 (주택전세자금대출)
버팀목대출 요약
| 대출대상 | 대출접수일 기준 2년 내 출산(’23.1.1. 이후 출생아부터 적용)한 무주택 세대주 부부합산 연소득 1.3억원 이하, 순자산가액 3.45억원 이하 |
| 대출금리 | 연 1.1%~3.0% |
| 대출한도 | 최대 3억원 이내 |
| 대출기간 | 2년(5회 연장, 최장 12년 이용 가능) |
버팀목대출 대상
아래의 요건을 모두 충족하는 자
1. (계약) 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
2. (세대주) 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주(대출실행일로부터 1개월 이내에 세대분가 또는 세대합가로 인한 세대주 예정자 포함)
| ※ 세대주의 정의세대별 주민등록상에 배우자, 직계존속(배우자의 직계존속) 또는 직계 비속인 세대원으로 이루어진 세대의 세대주 (* 형제·자매는 세대원에 미포함)다만, 다음에 해당하는 자도 세대주로 간주 1) 세대주의 배우자 2) 주민등록표상에 세대원으로 등록된 자가 대출접수일 현재 3개월 이내에 결혼으로 세대주로 예정된 자 |
| ※ 출산의 범위- ① ’23.1.1. 이후 출생아부터 적용(임신 중인 태아는 미포함) - ② ’23.1.1. 이후 출생아를 입양한 경우도 포함(단, 대출접수일 기준 입양아의 나이는 만2살 미만이어야함) - ③ 혼인신고를 하지 않고 자녀를 출산(입양)한 경우에도 대출취급 가능 |
5. (중복대출 금지) 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자 등
- (주택도시기금대출) 성년인 세대원 전원(세대가 분리된 배우자 및 자녀, 결혼예정 배우자, 배우자의 직계존속과 동거세대를 구성하는 경우 배우자의 직계존속 포함)이 기금 대출을 이용 중이면 대출 불가
- (전세자금대출 및 주택담보대출) 차주 및 배우자(결혼예정 또는 분리된 배우자 포함)가 전세자금대출 및 주택담보대출을 이용 중이면 대출 불가
- (임차중도금대출 중복예외허용) 아래 중 하나에 해당하는 경우 예외적으로 중복 허용
1) 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 또는 은행재원 전세자금 대출을 이용중인 대출자가 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 타 물건지의 기금 임차중도금(잔금포함) 대출을 이용하려는 경우
2) 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 임차중도금(잔금포함) 대출을 이용 중인 대출자가 타 물건지에서 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 기금 또는 은행재원 전세대출을 이용하고자 하는 경우
임차중도금 대출의 자세한 사항은 ‘임차중도금대출’ 안내를 참고(바로가기) - 혼인신고를 하지 않은 차주의 경우, 신생아 기준 가족관계증명서상 등재된 부모에 대해 동일한 신생아로 중복대출 불가
6. (소득) 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 1.3억원 이하인 자
혼인신고를 하지 않은 경우, 대출신청인과 신생아 기준의 가족관계증명서상 등재된 신생아 부모의 합산 총소득을 심사
7. (자산) 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자
- 2024년도 기준 3.45억원
자산심사 관련 자세한 사항은 기금포탈 [고객서비스]-[자산심사 및 금리안내]-[자산 심사 안내]를 참고(바로가기)혼인신고를 하지 않은 경우, 대출신청인과 신생아 기준의 가족관계증명서상 등재된 신생아 부모의 합산 순자산가액을 심사
8. (신용도) 아래 요건을 모두 충족하는 자
- 신청인이 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능
- 1) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
- 2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
- 3) 신용회복지원등록정보
- 그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능
9. (공공임대주택) 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 불가
대출신청 물건지가 해당 목적물인 경우 또는 대출신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우 대출가능
버팀목대출 신청시기
- 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월이내까지 신청
- 계약갱신의 경우에는 계약갱신일(월세에서 전세로 전환계약한 경우에는 전환일)로부터 3개월이내에 신청
버팀목대출 대상주택
1. 임차 전용면적
- 임차 전용면적 85㎡ (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하 주택(주거용 오피스텔은 85㎡이하 포함) 및 채권양도협약기관 소유의 기숙사(호수가 구분되어 있고 전입신고가 가능한 경우에 한함)단, 쉐어하우스(채권양도협약기관 소유주택에 한함)에 입주하는 경우 예외적으로 면적 제한 없음
2. 임차보증금
- 수도권 5억원, 수도권외 4억원
버팀목대출 한도
다음 중 작은 금액으로 산정
- 1. 호당대출한도
- 3억원
- 2. 소요자금에 대한 대출비율① 신규계약
- 전세금액의 80% 이내
- 증액금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 80% 이내
- 3. 담보별 대출한도① 한국주택금융공사 전세대출보증 : 해당 보증 규정에 따름② 주택도시보증공사 전세금안심대출보증 : 해당 보증 규정에 따름③ 채권양도협약기관 반환채권양도 : 연간인정소득 – 본인 부채금액의 25% – 기 기금전세자금대출잔액
*연간인정소득 산정 방법
| 연간소득 | 연간인정소득 |
|---|---|
| 무소득자 (15백만원 이하자 포함) | 45백만원 |
| 15백만원 초과 20백만원 이하 | 연간소득×3.5 |
| 20백만원 초과 | 연간소득×4.0 |
버팀목대출 금리
아래와 깉이 특례기간 중 적용 금리와,특례기간 종료 후 적용금리
특례금리 적용시기
| 부부합산 연소득 | 임차보증금 | |||
|---|---|---|---|---|
| 5천만원 이하 | 5천만 초과 ~ 1억원 이하 | 1억원 초과 ~ 1.5억 이하 | 1.5억 초과 | |
| ~ 2천만원 이하 | 연 1.10% | 연 1.20% | 연 1.30% | 연 1.40% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 1.40% | 연 1.50% | 연 1.60% | 연 1.70% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 연 1.70% | 연 1.80% | 연 1.90% | 연 2.00% |
| 6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하 | 연 2.00% | 연 2.10% | 연 2.20% | 연 2.30% |
| 7.5천만원 초과 ~ 1억원 이하 | 연 2.35% | 연 2.45% | 연 2.55% | 연 2.65% |
| 1억원 초과 ~ ~ 1.3억원 이하 | 연 2.70% | 연 2.80% | 연 2.90% | 연 3.00% |
*대출접수일 기준 2년 내 추가 출산한 자녀가 있는 경우, 추가 출산 자녀 1명당 특례금리 적용기간 4년 연장 가능하며, 최장 12년간 특례금리 이용 가능
특례금리 적용 종료시 금리
[대출신청시 산정된 부부합산 연소득 수준에 따라 아래의 금리 적용]
- 부부합산 연소득 7.5천만원 이하인 경우
- - 기 적용 특례금리에서 + 0.40%p* 금리 가산
신혼부부 전용 전세자금 대출금리 수준으로 가산
- - 기 적용 특례금리에서 + 0.40%p* 금리 가산
- 부부합산 연소득 7.5천만원 초과인 경우
- - 한국은행 고시 예금은행 전세자금대출 금리(신규취급액 기준)과 은행연합회 고시 시중은행(기금대출 전국 수탁은행)의 전세자금대출 최저금리(신규취급액 기준) 중 가장 작은 값을 적용
버팀목대출 그외정보
버팀목대출 중도상환수수료
없음
버팀목대출 대출금지급방식
임대인계좌에 입금함을 원칙
※단, 임대인에게 이미 임차보증금을 지급한 사실이 확인될 경우에는 임차인계좌로 입금 가능
버팀목대출 유의사항
- 대출 취급 후 주택취득이 확인된 경우에는 본 대출금을 상환하여야 함
- 주택도시보증공사 보증서를 담보로 취급된 대출의 경우 추가대출 불가(전체 수탁은행) 및 대출이용기간 중도 목적물 변경 불가(하나은행)
- 주택도시기금대출은 「금융소비자보호법」의 위법계약해지권 적용대상이 아님
- 입양상태 유지 여부 확인
- 대상 : 입양한 자녀를 기준으로 신생아 특례 디딤돌 대출이 실행된 차주
- 내용 : 차주는 대출받은 날로부터 1년 이상 입양 자녀에 대한 입양상태 유지 필요입양자녀 파양으로 인해 1년 이상 입양상태 유지가 불가한 경우, 기한이익이 상실되고 대출금을 상환해야 함
버팀목대출 업무취급은행
우리은행:1599-0800
신한은행:1599-8000
KB국민은행-1599-1771
NH농협은행:1588-2100
KEB하나은행:1599-1111
버팀목대출 신청방법
※대출 심사 관련한 상담은 아래의 콜센터 번호 및 기금 수탁은행 지점에서 가능합니다.
※자산심사 관련한 상담은 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009 및 심사 진행 중 안내된 담당자 번호로 문의
신생아 특례대출 1주택자 대환대출
1주택자 대환대출 요약
| 대출대상 | 대출신청일 기준 2년 내 자녀를 출산(23.1.1)이후 (출생아부터적용)한 무주택 세대주(신규)및 1주택자(대환) 부부합산 연소득 1억3천만원 이하 순자산가액 4억6900만원 이하 |
| 대출금리 | 연1.6%~3.3%(고정금리) ※단,특례금리 적용기간 종료 후 별도 금리 적용 |
| 대출한도 | 최대 5억원이내 (LTV 70%, DTI 60% 이내) ※단,생애 초치주택구입자는 LTV 80% 적용 |
| 대출기간 | 10년/15년/20년/30년 (거치 1년또는 비거치) |
1주택자 대환대출 세부기준
- 대출신청시기에 제한 없음
- 기존 주택담보대출 용도는 구입자금 용도여야 함구입자금 용도는 수탁은행의 대출심사 과정에서 확인 가능
- 추가 제출서류 : 기존 주택담보대출 관련 금융거래확인서(부채증명원), 대출 목적물 등기사항전부증명서
- 기존 주택담보대출 잔액 범위내에서 대출 신청 가능다만, 소유권 이전등기접수일로부터 3개월 이내 대출을 신청하는 경우 신생아 특례 디딤돌 대출한도 내에서 신규대출로 취급
- 기존 주택담보대출의 채무자와 신생아 특례 디딤돌대출의 채무자는 동일인이어야 하나, 배우자의 경우는 동일인으로 간주
1주택자 대환대출 한도/금리/상환방법/수수료
나머지 내용은 디딤돌대출과 똑같습니다.
해당 게시물은 주택도시기금/기금e든든 홈페이지에 저작권이있으며 본문을 토대로 작성하였습니다.
